Versicherungen

Relevant sind Berufsunfähigkeits-, Risikolebens-, Unfall- sowie Lebens- und Rentenversicherung. Von jeder bestehenden dieser Versicherungen benötigen wir die vollständige Police. Sie belegen, dass bestimmte Risiken bereits abgesichert sind – das schützt die Bank vor einem Zahlungsausfall und erhöht Ihre Chance auf eine Zusage.

Für die Finanzierung zählen vor allem zwei Fragen: Was passiert mit der Rate, wenn ein Einkommen wegfällt? Und welche Beiträge zahlen Sie dafür jeden Monat? Die Policen beantworten beides.

Eine Baufinanzierung läuft über viele Jahre. Fällt in dieser Zeit ein Einkommen weg – durch Berufsunfähigkeit, schwere Krankheit oder Tod –, muss die Rate trotzdem gezahlt werden. Bestehende Personenversicherungen zeigen der Bank, dass für diesen Fall vorgesorgt ist.

Die Beiträge gehören zugleich zu Ihren festen Ausgaben und fließen in die Haushaltsrechnung ein. Auch deshalb will die Bank wissen, welche Verträge bestehen.

• Police und Nachträge erhalten Sie von Ihrem Versicherer; viele stellen sie auch in einem Kundenportal bereit.
• Haben Sie mehrere Verträge bei verschiedenen Gesellschaften, hilft eine kurze Liste mit Versicherer, Vertragsart, Beitrag und Versicherungssumme. Sie ersetzt die Policen nicht, macht die Prüfung aber übersichtlicher.

• Die Versicherungsscheine sollten aus dem aktuellen Kalenderjahr stammen.
• Bei einer Risikolebensversicherung sind Versicherungssumme, Laufzeit und versicherte Person entscheidend. Sinnvoll ist eine Summe, die die Restschuld abdeckt; manche Tarife sinken mit der Restschuld.
• Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung zählen die monatliche Rente und das Alter, bis zu dem sie gezahlt wird.
• Wird eine Versicherung an die Bank abgetreten, gehört die Abtretungsanzeige an den Versicherer zu den Unterlagen.
• Achten Sie darauf, dass die Police vollständig ist – mit Versicherungsnehmer, versicherter Person, Beginn, Laufzeit, Beitrag und Leistung. Einzelne Seiten oder reine Beitragsrechnungen reichen meist nicht.

• Für Selbstständige ist die Absicherung der Arbeitskraft besonders wichtig, weil sie häufig nicht gesetzlich rentenversichert sind und dann auch keinen Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente haben.
• Fehlt eine Absicherung, ist das kein Ausschlussgrund. Wir besprechen mit Ihnen, ob und welche Versicherung zu Ihrer Finanzierung passt.
• Bei Beamten ersetzt die Dienstunfähigkeitsabsicherung die Berufsunfähigkeitsversicherung. Hier zählt vor allem, ob eine Dienstunfähigkeitsklausel enthalten ist.