Baufinanzierung
Baufinanzierungs-Lexikon
Von Annuität bis Zinsbindung: die wichtigsten Begriffe rund um Finanzierung, Kauf und Immobilie – verständlich und in einfachen Worten erklärt.
Rund um die Baufinanzierung begegnen Ihnen viele Fachbegriffe – oft an Stellen, an denen es um viel Geld geht. Damit Sie jederzeit wissen, worüber gesprochen wird, erklären wir hier die wichtigsten Begriffe kurz und ohne Fachchinesisch.
Finanzierung & Darlehen
Die Grundbegriffe rund um das Darlehen selbst – von der Darlehensform über Förderungen bis zur Anschlussfinanzierung.
- AnnuitätendarlehenDarlehen mit gleichbleibender Monatsrate aus Zins- und Tilgungsanteil.
- Forward-DarlehenAnschlussfinanzierung, deren Zins Sie sich schon Jahre im Voraus sichern.
- Umschuldung / AnschlussfinanzierungAblösung eines laufenden Darlehens durch ein neues – meist zu besseren Konditionen.
- KfW-FörderungZinsgünstige Förderdarlehen und Zuschüsse der staatlichen KfW-Bank.
- BausparvertragKombination aus Sparphase und Anspruch auf ein zinssicheres Bauspardarlehen.
- EigenkapitalDie eigenen Mittel, die Sie in den Kauf einbringen – je mehr, desto günstiger meist der Zins.
- BonitätMaß für Ihre Kreditwürdigkeit – die Grundlage jeder Finanzierungszusage.
- AuszahlungsvoraussetzungenBedingungen, die erfüllt sein müssen, bevor die Bank das Darlehen auszahlt.
Zinsen & Tilgung
Was Ihre Rate ausmacht: Zinssätze, Zinsbindung, Tilgung und die Stellschrauben, die über die Gesamtkosten entscheiden.
- Sollzins & EffektivzinsDer Sollzins ist der reine Darlehenszins, der Effektivzins enthält zusätzlich bestimmte Kosten.
- ZinsbindungZeitraum, für den Ihr Zinssatz fest vereinbart und unveränderlich ist.
- TilgungDer Anteil Ihrer Rate, mit dem Sie die Darlehensschuld zurückzahlen.
- SondertilgungZusätzliche, außerplanmäßige Rückzahlung neben der vereinbarten Rate.
- RestschuldDer noch offene Darlehensbetrag zu einem bestimmten Zeitpunkt – etwa am Ende der Zinsbindung.
- BereitstellungszinsenZinsen für noch nicht abgerufenes Darlehen, etwa bei Neubau in Bauphasen.
- DisagioEinbehaltener Auszahlungsabschlag, der als Zinsvorauszahlung den Sollzins senkt.
Sicherheiten & Grundbuch
Womit die Bank ihr Darlehen absichert und wie diese Rechte im Grundbuch festgehalten werden.
- GrundbuchAmtliches Verzeichnis, das Eigentum und Belastungen eines Grundstücks festhält.
- GrundschuldIm Grundbuch eingetragenes Recht der Bank, das Ihr Darlehen absichert.
- HypothekGrundpfandrecht, das fest an eine konkrete Forderung gebunden ist.
- RangstelleReihenfolge der Grundbuch-Rechte – sie bestimmt, wer im Ernstfall zuerst bedient wird.
- BürgschaftZusätzliche Sicherheit, bei der ein Dritter für Ihre Verpflichtungen einsteht.
Objekt & Wertermittlung
Wie der Wert einer Immobilie bestimmt wird und welche Kennzahlen für die Beleihung eine Rolle spielen.
- VerkehrswertDer am Markt erzielbare Wert einer Immobilie zu einem Stichtag.
- BeleihungswertDer von der Bank dauerhaft angesetzte Wert der Immobilie als Sicherheit.
- BeleihungsauslaufVerhältnis von Darlehenssumme zum Immobilienwert – ein zentraler Zinsfaktor.
- BodenrichtwertAmtlicher Durchschnittswert für den Quadratmeter Boden in einer Lage.
- WohnflächeDie anrechenbare Fläche einer Immobilie – Grundlage für Wert und Preisvergleich.
- EnergieausweisDokument zum energetischen Zustand eines Gebäudes – bei Verkauf und Vermietung Pflicht.
Kauf & Notar
Der Weg vom Kaufvertrag bis zum Eigentumsübergang – inklusive der Schritte beim Notar.
- Kaufvertrag & BeurkundungBeim Immobilienkauf ist die notarielle Beurkundung des Vertrags gesetzlich vorgeschrieben.
- AuflassungDie Einigung von Käufer und Verkäufer über den Eigentumsübergang.
- AuflassungsvormerkungGrundbucheintrag, der Ihren Anspruch auf das Eigentum bis zur Umschreibung schützt.
- GrunderwerbsteuerEinmalige Steuer auf den Immobilienkauf – in NRW 6,5 Prozent des Kaufpreises.
- NotaranderkontoTreuhandkonto des Notars, über das in besonderen Fällen der Kaufpreis abgewickelt wird.
- KaufnebenkostenZusätzliche Kosten beim Kauf neben dem Kaufpreis – grob 9 bis 12 Prozent.
Eigentum & Verwaltung
Begriffe rund um Wohnungseigentum, die Eigentümergemeinschaft und besondere Eigentumsformen.
- Wohnungseigentümergemeinschaft (WEG)Die Gemeinschaft aller Eigentümer in einer aufgeteilten Wohnanlage.
- Sonder- & GemeinschaftseigentumDie Aufteilung zwischen Ihrer Wohnung und den gemeinsam genutzten Gebäudeteilen.
- TeilungserklärungDas Dokument, das ein Gebäude rechtlich in einzelne Eigentumswohnungen aufteilt.
- HausgeldMonatlicher Beitrag eines Wohnungseigentümers an die Gemeinschaft.
- InstandhaltungsrücklageGemeinsames Sparvermögen der WEG für künftige Reparaturen am Gebäude.
- ErbbaurechtRecht, auf fremdem Grund zu bauen – gegen einen laufenden Erbbauzins.
Kosten & Steuer
Welche Nebenkosten beim Kauf anfallen und welche steuerlichen Aspekte für Eigennutzer und Kapitalanleger zählen.
- MaklercourtageProvision für die erfolgreiche Vermittlung einer Immobilie.
- AfA (Abschreibung)Steuerliche Absetzung des Wertverlusts vermieteter Gebäude über die Jahre.
- SpekulationssteuerSteuer auf Verkaufsgewinne, wenn zwischen Kauf und Verkauf weniger als zehn Jahre liegen.
- GrundsteuerLaufende kommunale Steuer auf Grundbesitz – jährlich zu zahlen.
- BewirtschaftungskostenLaufende Kosten für Betrieb und Unterhalt einer Immobilie.
Hinweis: Diese Erklärungen dienen dem allgemeinen Verständnis und ersetzen keine individuelle Rechts-, Steuer- oder Finanzierungsberatung. Gern erklären wir Ihnen alles persönlich – bezogen auf Ihr konkretes Vorhaben.
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Wir nehmen uns Zeit und erklären Ihnen Ihre Finanzierung Schritt für Schritt – verständlich und ehrlich.