Lexikon · Zinsen & Tilgung
Sollzins & Effektivzins – einfach erklärt
Der Sollzins ist der reine Darlehenszins, der Effektivzins enthält zusätzlich bestimmte Kosten – nur er macht Angebote vergleichbar.
Was ist Sollzins & Effektivzins?
Der gebundene Sollzins ist der Zinssatz, mit dem Ihr Darlehen verzinst wird. Er bestimmt zusammen mit der Tilgung Ihre Monatsrate.
Der effektive Jahreszins (Effektivzins) ist die bessere Vergleichsgröße: In ihn fließen unter anderem die Art der Zinsverrechnung, ein etwaiges Disagio (Auszahlungsabschlag) und der Zeitpunkt der Tilgungsverrechnung ein. Nicht enthalten sind dagegen Kosten wie der Grundbucheintrag der Grundschuld, Bereitstellungszinsen oder Kontoführung – deshalb ist auch der Effektivzins nur bei sonst gleichen Bedingungen ein perfekter Vergleich.
Für einen fairen Vergleich zweier Angebote gilt daher: gleiche Zinsbindung, gleiche anfängliche Tilgung, gleiche Sondertilgungsrechte – und dann auf den Effektivzins schauen.
Was heißt das für Ihre Finanzierung?
Rechenbeispiel: Bei 300.000 € Darlehen macht ein um nur 0,3 Prozentpunkte höherer Effektivzins über zehn Jahre Zinsbindung grob 9.000 € Mehrkosten aus. Zwei Angebote mit identischem Sollzins von z. B. 3,5 % können sich im Effektivzins unterscheiden – etwa weil das eine monatlich, das andere nur vierteljährlich verrechnet oder ein Disagio enthält. Genau solche Details rechnen wir sauber gegeneinander, damit Sie wirklich das günstigste Angebot wählen.
Für Hagen konkret
- Wie stark schon wenige Zehntel beim Zins durchschlagen und welche Kondition zu Ihnen passt, klären wir bei der Baufinanzierung in Hagen
- Wie viel Darlehen und welche Rate realistisch sind, zeigt der Ratgeber Wie viel Haus kann ich mir leisten?
Auch bekannt als: effektiver Jahreszins, Nominalzins
Häufige Fragen
- Welcher Zins ist für den Vergleich entscheidend?
- Der effektive Jahreszins, weil er mehr Kostenbestandteile berücksichtigt. Achten Sie aber darauf, dass Zinsbindung, Tilgung und Sondertilgungsrechte der Angebote gleich sind – sonst vergleichen Sie Äpfel mit Birnen.
- Warum ist der Effektivzins höher als der Sollzins?
- Weil er zusätzliche Kostenbestandteile einrechnet, etwa die Art der Zinsverrechnung oder ein Disagio. Der Unterschied ist meist klein, kann bei bestimmten Konstellationen aber spürbar größer ausfallen.
Sie planen den Kauf oder die Finanzierung einer Immobilie? Wir begleiten Sie bei Ihrer Baufinanzierung in Hagen und dem Märkischen Kreis – von der ersten Einschätzung bis zur verbindlichen Zusage. Am schnellsten klären wir Ihre Fragen in einem unverbindlichen Beratungsgespräch.
Verwandte Begriffe
Fragen zu „Sollzins & Effektivzins“?
Wir erklären Ihnen, was das für Ihre Finanzierung konkret bedeutet – verständlich und unverbindlich.