Lexikon · Sicherheiten & Grundbuch
Bürgschaft – einfach erklärt
Zusätzliche Sicherheit, bei der ein Dritter für Ihre Verpflichtungen einsteht.
Was ist Bürgschaft?
Bei einer Bürgschaft verpflichtet sich ein Dritter – etwa ein Angehöriger – gegenüber der Bank, für das Darlehen einzustehen, falls Sie selbst nicht zahlen können. Das erhöht die Sicherheit der Bank.
Der häufigste Fall in der Baufinanzierung ist die Bürgschaft der Eltern: Junge Käufer mit stabilem Einkommen, aber wenig Eigenkapital, holen die Eltern als Bürgen mit ins Boot. Sinnvoll ist dann meist eine auf einen festen Betrag begrenzte Bürgschaft (Höchstbetragsbürgschaft) statt einer unbegrenzten Haftung – so bleibt für alle Beteiligten kalkulierbar, wofür die Eltern im Ernstfall einstehen. Die Bank prüft dabei auch die Bonität und die Alterssituation der Bürgen, denn die Bürgschaft ist nur so viel wert wie das Vermögen dahinter.
Eine Bürgschaft sollte gut überlegt sein, denn der Bürge haftet mit seinem Vermögen. In der Baufinanzierung kommt sie eher ergänzend vor; meist genügt die Immobilie selbst als Sicherheit. Alternativen zur Elternbürgschaft sind eine Schenkung von Eigenkapital (mit Schenkungsbestätigung für die Bank) oder der Beitritt der Eltern als zweite Darlehensnehmer – was zu Ihrer Situation passt, wägen wir gemeinsam ab.
Was heißt das für Ihre Finanzierung?
Beispiel: Junge Käufer mit gutem Einkommen, aber wenig Eigenkapital lassen manchmal die Eltern mitbürgen, um die Finanzierung zu ermöglichen. Bedenken Sie: Der Bürge haftet im Zweifel mit seinem gesamten Vermögen – das sollte allen Beteiligten klar sein.
Für Hagen konkret
- Ob Bürgschaft, Schenkung oder zweiter Darlehensnehmer der bessere Weg ist, klären wir bei der Baufinanzierung mit R&G
- Dass eine Finanzierung auch mit wenig Eigenkapital gelingen kann, zeigt der Ratgeber Baufinanzierung ohne Eigenkapital
Auch bekannt als: Elternbürgschaft, Höchstbetragsbürgschaft
Häufige Fragen
- Wann ist eine Bürgschaft nötig?
- Eher selten – meist reicht die Immobilie als Sicherheit. Eine Bürgschaft kann helfen, wenn Eigenkapital oder Bonität für die gewünschte Summe knapp sind. Wir prüfen, ob es Alternativen gibt.
- Können die Eltern für die Baufinanzierung bürgen?
- Ja, eine Elternbürgschaft ist ein gängiger Weg, wenn Eigenkapital oder Bonität für die Wunschsumme knapp sind – die Eltern haften dann gegenüber der Bank mit ihrem Vermögen. Häufig ist eine Schenkung von Eigenkapital die bessere Alternative; wir wägen beides mit Ihnen ab.
- Worauf sollten Eltern achten, bevor sie für die Baufinanzierung ihrer Kinder bürgen?
- Auf eine klare Begrenzung: Eine Höchstbetragsbürgschaft deckelt die Haftung auf einen festen Betrag, statt das gesamte Vermögen unbegrenzt einzusetzen. Außerdem sollte die eigene Altersvorsorge der Eltern durch die Bürgschaft nicht gefährdet werden – im Zweifel ist eine Schenkung von Eigenkapital der sauberere Weg.
Sie planen den Kauf oder die Finanzierung einer Immobilie? Wir begleiten Sie bei Ihrer Baufinanzierung in Hagen und dem Märkischen Kreis – von der ersten Einschätzung bis zur verbindlichen Zusage. Am schnellsten klären wir Ihre Fragen in einem unverbindlichen Beratungsgespräch.
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Fragen zu „Bürgschaft“?
Wir erklären Ihnen, was das für Ihre Finanzierung konkret bedeutet – verständlich und unverbindlich.