Lexikon · Finanzierung & Darlehen
Immobilienkredit – einfach erklärt
Oberbegriff für jedes Darlehen zur Finanzierung einer Immobilie – umgangssprachlich auch Hauskredit oder Immobiliendarlehen genannt.
Was ist Immobilienkredit?
Immobilienkredit, Hauskredit, Immobiliendarlehen, Baufinanzierung oder Immobilienfinanzierung – all diese Begriffe meinen im Kern dasselbe: ein Darlehen, mit dem der Hauskauf, Wohnungskauf, Bau oder Umbau einer Immobilie finanziert wird. Banken und Vermittler verwenden meist das Fachwort Baufinanzierung, Kundinnen und Kunden sprechen häufiger vom Immobilienkredit oder Hauskredit – gemeint ist immer die gleiche Finanzierung.
Vom normalen Ratenkredit unterscheidet sich der Immobilienkredit in drei Punkten: Er ist deutlich größer und langfristiger, er ist über eine Grundschuld im Grundbuch besichert, und gerade deshalb ist er erheblich günstiger – die Bank trägt durch die Immobilie als Sicherheit ein geringeres Risiko und gibt das über den Zins weiter.
Die Standardform des Immobilienkredits ist das Annuitätendarlehen mit konstanter Monatsrate aus Zins- und Tilgungsanteil. Entscheidend für Ihre Kondition sind der Beleihungsauslauf (wie viel Eigenkapital Sie einbringen), Ihre Bonität, die gewählte Zinsbindung und die anfängliche Tilgung.
Weil sich die Angebote der Banken bei identischer Ausgangslage deutlich unterscheiden, lohnt der unabhängige Vergleich beim Immobilienkredit besonders: Schon wenige Zehntelprozentpunkte Zinsunterschied machen über die Laufzeit viele tausend Euro aus.
Was heißt das für Ihre Finanzierung?
Lassen Sie sich nicht von Begriffen verwirren: Wer Ihnen eine „Immobilienfinanzierung“ anbietet, verkauft nichts anderes als eine Baufinanzierung. Vergleichen Sie Angebote immer über den Effektivzins und die Restschuld am Ende der Zinsbindung – nicht über den Produktnamen.
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Auch bekannt als: Hauskredit, Immobiliendarlehen, Immobilienfinanzierung, Wohnungskredit
Häufige Fragen
- Was ist der Unterschied zwischen Immobilienkredit und Baufinanzierung?
- Keiner – Baufinanzierung ist das Fachwort, Immobilienkredit und Hauskredit sind die umgangssprachlichen Begriffe für dasselbe grundbuchlich besicherte Darlehen. Auch für den reinen Kauf einer Bestandsimmobilie spricht man von Baufinanzierung, obwohl nichts gebaut wird.
- Ist ein Immobilienkredit günstiger als ein Ratenkredit?
- Ja, deutlich – weil die Immobilie über die Grundschuld als Sicherheit dient. Deshalb sollte auch eine größere Modernisierung eher über eine grundbuchlich besicherte Finanzierung laufen als über einen teuren Konsumkredit.
- Wie bekomme ich den günstigsten Immobilienkredit?
- Durch Vergleich: Die Konditionen unterscheiden sich zwischen Banken bei gleicher Ausgangslage erheblich. Wir vergleichen als unabhängiger Vermittler über 400 Bankpartner und strukturieren Eigenkapital, Zinsbindung und Tilgung so, dass die Gesamtkosten minimal werden.
Sie planen den Kauf oder die Finanzierung einer Immobilie? Wir begleiten Sie bei Ihrer Baufinanzierung in Hagen und dem Märkischen Kreis – von der ersten Einschätzung bis zur verbindlichen Zusage. Am schnellsten klären wir Ihre Fragen in einem unverbindlichen Beratungsgespräch.
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