Baufinanzierung · Investoren
Finanzierung für Investoren – von Investoren
Wir sind selbst Buy-&-Hold-Investoren und kennen die Anforderungen der Banken genau. Genau diesen Vorsprung geben wir an Sie weiter.
Kurz beantwortet
Was ist bei der Baufinanzierung für Kapitalanleger anders? Banken prüfen bei vermieteten Objekten nicht nur Ihr Einkommen, sondern die Kapitaldienstfähigkeit des gesamten Konstrukts: Mieteinnahmen werden nur anteilig angerechnet, der Beleihungsauslauf wird strenger bewertet, und ab mehreren Objekten zählt der Blick auf den Gesamtbestand. Dafür sind Bausteine wie tilgungsfreie Anlaufzeiten oder längere Zinsbindungen gezielt einsetzbar, um den Cashflow zu steuern. Die R&G Wirtschaftskanzlei in Hagen finanziert Kapitalanleger aus eigener Investorenpraxis – im Vergleich von über 400 Banken, die Anlageobjekte unterschiedlich gern nehmen.
Wer als Kapitalanleger Immobilien finanziert, spielt nach anderen Regeln als der klassische Eigennutzer. Banken schauen auf Kapitaldienstfähigkeit, Beleihungswert, Mieteinnahmen und Ihren Bestand – und bewerten dieselbe Anfrage höchst unterschiedlich. Wir kennen diese Perspektive aus erster Hand: Als Buy-&-Hold-Investoren bauen wir selbst Bestand auf und wissen, worauf es im Bankgespräch ankommt.
Über den Cashflow entscheidet am Ende nicht die Rate allein, sondern was nach Steuern übrig bleibt – und dort ist die Gebäudeabschreibung der größte Hebel. Bei Altbauten liegt die tatsächliche Nutzungsdauer oft deutlich unter den gesetzlich unterstellten 50 Jahren; wer das nachweist, schreibt schneller ab. Ob sich das für Ihr Objekt rechnet, können Sie vorab selbst prüfen: Restnutzungsdauer und AfA-Potenzial berechnen.
Wir investieren selbst
Als Buy-&-Hold-Investoren wissen wir aus eigener Erfahrung, worauf es bei einer tragfähigen, renditeorientierten Kapitalanlage ankommt.
Wir sprechen die Sprache der Banken
Wir kennen die Anforderungen der Banken an Investoren – von der Kapitaldienstfähigkeit bis zum Beleihungswert – und bereiten Ihr Finanzierungsgesuch passend auf.
Objekte & Finanzierung aus einer Hand
Über unsere Immobilienabteilung und den unabhängigen Bankenvergleich verbinden wir passende Kapitalanlagen mit der optimalen Finanzierung.
Ihre Hürden bei den Banken
Wo Investoren scheitern – und wie wir es lösen
Kapitaldienstfähigkeit bei mehreren Objekten
So lösen wir es:Wir strukturieren Einnahmen, Bestand und neue Finanzierung so, dass die Bank Ihre Tragfähigkeit klar erkennt.
Beleihungswert statt Wunschpreis
So lösen wir es:Banken finanzieren den Beleihungswert, nicht den Kaufpreis. Wir kalkulieren realistisch und finden Objekte, die zur Finanzierung passen.
Eigenkapital clever einsetzen
So lösen wir es:Wir zeigen Wege, Eigenkapital gezielt einzusetzen, ohne unnötig Liquidität für den weiteren Portfolioausbau zu binden.
Mieteinnahmen richtig anrechnen
So lösen wir es:Wir bereiten Cashflow und Mietverhältnisse so auf, dass die Bank sie bestmöglich berücksichtigt.
Den Bestand weiter ausbauen
So lösen wir es:Vom ersten Objekt bis zum wachsenden Portfolio begleiten wir Anschluss- und Bestandsfinanzierungen mit dem passenden Bankenmix.
Bankgespräch & Unterlagen
So lösen wir es:Selbstauskunft, Objektunterlagen, Rentabilitätsrechnung – wir bereiten alles bankfertig auf und begleiten das Gespräch.
Häufige Fragen
Investoren-Finanzierung – kurz erklärt
Finanziert ihr auch Kapitalanleger mit mehreren Objekten?
Ja. Gerade für Investoren mit wachsendem Bestand vergleichen wir Banken, die Portfolios mitdenken, statt nur das Einzelobjekt zu sehen.
Wie viel Eigenkapital brauche ich als Investor?
Das hängt von Objekt, Bank und Strategie ab. Häufig lässt sich Eigenkapital gezielt einsetzen, um Liquidität für weitere Käufe zu behalten – wir rechnen Ihre Optionen ehrlich durch.
Warum nicht einfach zur Hausbank gehen?
Eine einzelne Bank zeigt nur ihre Sicht. Wir vergleichen viele Banken und Finanzierungspartner – das eröffnet Investoren oft bessere Konditionen und mehr Spielraum.
Bekomme ich Objekt und Finanzierung aus einer Hand?
Ja. Wir verbinden passende Kapitalanlageobjekte aus unserem Bestand und Netzwerk mit der optimalen Finanzierung – das spart Zeit und Reibung.
Werden Mieteinnahmen auf mein Einkommen angerechnet?
Ja, aber nicht voll: Die meisten Banken setzen 70 bis 80 Prozent der Kaltmiete an, um Leerstand und Instandhaltung abzubilden – manche rechnen großzügiger, manche strenger. Gerade bei mehreren Objekten entscheidet diese Rechenweise darüber, ob die nächste Finanzierung durchgeht. Wir wissen, welche Bank wie rechnet, und wählen danach aus.
Ist eine tilgungsfreie Anlaufzeit für Kapitalanleger möglich?
Bei etlichen Banken ja: Anfangs zahlen Sie nur Zinsen, die Tilgung setzt später ein – das schont den Cashflow in der Vermietungs- und Renovierungsphase. Nicht jede Bank bietet den Baustein an, und er will mit Steuerberater und Gesamtstrategie abgestimmt sein. Für Eigennutzer ist er selten sinnvoll, für Investoren oft ein gezieltes Werkzeug.
Sprechen wir über Ihr Vorhaben
Unverbindlich, kostenlos und auf Augenhöhe – Sie entscheiden danach in Ruhe, wie es weitergeht.
Kein Verkaufsdruck. Nur ein ehrliches Gespräch.