Einkommensteuerbescheide (letzte 2 Jahre)

Bitte reichen Sie die vollständigen Einkommensteuerbescheide der letzten zwei Jahre ein. Sie geben der Bank eine Gesamtübersicht Ihrer Einnahmen.

Haben Sie in den letzten zwei Jahren keine Steuererklärung abgegeben, benötigen wir stattdessen die beiden letzten Dezember-Gehaltsabrechnungen bzw. die Lohnsteuerbescheinigungen – zusammen mit unserer Vorlage, in der Sie kurz bestätigen, dass bislang keine Einkommensteuererklärung erfolgt ist.

Der Einkommensteuerbescheid ist die amtliche Bestätigung dessen, was Sie in einem Jahr verdient haben – über alle Einkunftsarten hinweg. Neben dem Gehalt zeigt er Einkünfte aus Vermietung, Kapitalvermögen, Nebentätigkeiten oder einem Gewerbe sowie etwaige Verluste. Für die Bank ist das der vollständigste Blick auf Ihre Einkommenssituation.

Zugleich zeigt der Bescheid, ob Sie eine Steuererstattung erhalten oder nachzahlen mussten. Beides beeinflusst, wie viel Geld Ihnen im Jahr tatsächlich zur Verfügung steht.

• Den Bescheid erhalten Sie vom Finanzamt per Post oder – wenn Sie das gewählt haben – elektronisch über Ihr ELSTER-Konto.
• Ist der Bescheid nicht mehr auffindbar, können Sie beim zuständigen Finanzamt eine Kopie anfordern.

• Auf der Dezember-Abrechnung sollten die kumulierten Lohnsummen des kompletten Jahres erkennbar sein.
• Bei einem Arbeitgeberwechsel im Laufe des Jahres benötigen wir die Lohnsteuerbescheinigung aller Arbeitgeber.
• Reichen Sie alle Seiten ein, auch die Erläuterungen am Ende. Ein Vermerk wie „Vorbehalt der Nachprüfung“ (§ 164 AO) oder „vorläufig“ ist üblich und kein Mangel.
• Bei zusammen veranlagten Ehepaaren weist ein gemeinsamer Bescheid die Einkünfte beider Partner aus. Ein zweiter Bescheid ist dann nicht nötig.
• Maßgeblich sind die Bescheide der beiden letzten Jahre, für die bereits eine Veranlagung vorliegt. Ist die Erklärung für das Vorjahr abgegeben, der Bescheid aber noch nicht da, sagen Sie uns das – dann reichen wir ihn nach.

• Wer vermietete Immobilien besitzt, legt zusätzlich die Anlage V der Steuererklärung bei – daraus ersieht die Bank Mieteinnahmen und Werbungskosten je Objekt.
• Für Selbstständige sind die Bescheide fester Bestandteil der Einkommensnachweise, zusammen mit Jahresabschlüssen und BWA.

Brauchen Sie die komplette Steuererklärung oder nur den Bescheid?

Beides. Der Bescheid zeigt das Ergebnis, die Erklärung zeigt, woraus es sich zusammensetzt – bei Vermietung zum Beispiel die Anlage V mit den Mieteinkünften. Banken rechnen die Einkunftsarten unterschiedlich an, deshalb brauchen sie die Aufteilung.