Einwilligung zur Kreditauskunft (SCHUFA)

Nach dem ersten Beratungstermin stellen wir Ihnen eine Selbstauskunft bereit. Sie enthält die Daten aus unserem Gespräch sowie eine SCHUFA-Klausel und wird für die Kreditprüfung durch die Bank benötigt.

Die SCHUFA-Auskunft ermöglicht es der Bank, Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen – berücksichtigt werden dabei unter anderem bestehende Verbindlichkeiten und Ihre Zahlungshistorie.

Die Selbstauskunft ist damit zweierlei: Ihre eigene, strukturierte Darstellung von Einkommen, Ausgaben und Vermögen – und die Grundlage dafür, dass die Bank ergänzend bei der Auskunftei nachfragen kann.

Vor jedem Immobiliar-Verbraucherdarlehen muss die Bank Ihre Kreditwürdigkeit prüfen (§ 505a BGB, § 18a KWG). Dazu gehört in Deutschland fast immer eine Auskunft bei der SCHUFA. Die Bank sieht dort, welche Kredite, Kreditkarten oder Leasingverträge bestehen, ob Zahlungen vertragsgemäß laufen und ob es Negativmerkmale gibt.

Die Selbstauskunft ergänzt das um Angaben, die keine Auskunftei kennt: Einkommen, laufende Ausgaben, Vermögen und Familienstand. Erst beides zusammen ergibt das Bild, auf dem die Bank ihre Entscheidung aufbaut.

• Die Selbstauskunft mit SCHUFA-Klausel erhalten Sie von uns nach dem Erstgespräch – bereits mit den Daten aus dem Termin vorausgefüllt.
• Ihre eigenen bei der SCHUFA gespeicherten Daten können Sie jederzeit kostenlos als Datenkopie nach Art. 15 DSGVO anfordern.

• Bitte füllen Sie das Formular vollständig und wahrheitsgemäß aus.
• Wir stellen nicht bei jeder Bank eine SCHUFA-Anfrage, sondern nur bei ausgewählten Partnern – so vermeiden wir eine Verschlechterung Ihres Scores.
• Prüfen Sie Ihre eigenen SCHUFA-Daten am besten vor der Finanzierungsanfrage. Veraltete oder falsche Einträge können Sie berichtigen lassen (Art. 16 DSGVO) – das geht leichter, bevor eine Bank darauf schaut.
• Geben Sie alle laufenden Verpflichtungen an, auch Ratenkäufe, Kreditkarten mit Teilzahlung und Leasing. Die Bank gleicht die Selbstauskunft mit der SCHUFA ab; fehlende Angaben fallen dabei auf.
• Bei einer gemeinsamen Finanzierung unterschreiben alle Darlehensnehmer.
• Unterschreiben Sie die Selbstauskunft erst, wenn alle Angaben stimmen. Ändert sich bis zur Auszahlung etwas Wesentliches – ein neuer Kredit, ein Jobwechsel, ein weiteres Kind –, teilen Sie uns das mit, damit die Bank mit aktuellen Daten entscheidet.