Rechner
Annuitätenrechner
Monatsrate, mögliches Darlehen oder Laufzeit – drei Werte eingeben, den vierten berechnen.
Das Wichtigste in Kürze
Die Annuität ist die gleichbleibende Monatsrate: Darlehen × (Zins + Tilgung) ÷ 12. Bei 4,54 % Zins und 2 % anfänglicher Tilgung tragen 1.500 € im Monat ein Darlehen von rund 275.229 €. Der Rechner löst nach Rate, Darlehen oder Laufzeit auf.
Jahr für Jahr mit Sondertilgung und Restschuld heute rechnet der Tilgungsrechner mit Tilgungsplan. Ob die Rate zu Ihrem Einkommen passt, zeigt die Haushaltsrechnung.
Welche Rate trägt welches Darlehen?
Beim aktuellen Zins von 4,54 % (unteres Zehntel der Marktspanne für zehn Jahre Zinsbindung) und 2 % anfänglicher Tilgung:
| Monatsrate | Darlehen | davon Zins in der ersten Rate |
|---|---|---|
| 1.000 € | 183.486 € | 694 € |
| 1.500 € | 275.229 € | 1.041 € |
| 2.000 € | 366.972 € | 1.388 € |
| 2.500 € | 458.716 € | 1.735 € |
Bis zur Volltilgung vergehen bei diesen Werten rund 26 Jahre – vorausgesetzt, der Zins bleibt nach der Zinsbindung gleich.
So funktioniert das Annuitätendarlehen
Die Rate bleibt über die gesamte Zinsbindung gleich. Im ersten Monat geht ein großer Teil in die Zinsen; mit jeder Zahlung sinkt die Restschuld, damit der Zinsanteil – und um genau diesen Betrag wächst die Tilgung. Deshalb wird ein Darlehen zum Ende hin immer schneller kleiner.
Banken rechnen die Rate über den Sollzins und die anfängliche Tilgung aus. Die Laufzeit ergibt sich daraus. Die Finanzmathematik geht den umgekehrten Weg und bestimmt die Rate aus der gewünschten Laufzeit: Annuität = Darlehen × qⁿ × (q − 1) ÷ (qⁿ − 1). Der Rechner oben deckt beide Fragen ab – welche Rate, welches Darlehen, wie lange.
Wichtig für die Planung ist die Restschuld nach der Zinsbindung. Sie wird zum dann gültigen Zins weiterfinanziert. Wie hoch Ihr Risiko ist und ob sich ein Forward-Darlehen lohnt, rechnen wir mit Ihnen durch – unabhängig, mit über 400 Bankpartnern.
Häufige Fragen
Häufige Fragen zum Annuitätendarlehen
Was ist eine Annuität?
Die gleichbleibende Rate eines Annuitätendarlehens. Sie besteht aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil. Weil der Zins immer nur auf die Restschuld berechnet wird, sinkt der Zinsanteil mit jeder Rate – und der Tilgungsanteil steigt um genau diesen Betrag. Die meisten Baufinanzierungen in Deutschland sind Annuitätendarlehen.
Wie berechnet man die Annuität?
In der Baufinanzierung so: Darlehen × (Sollzins + anfängliche Tilgung) ÷ 12. Bei 300.000 €, 3,5 % Zins und 2 % Tilgung sind das 1.375 € im Monat. Die klassische Formel aus der Finanzmathematik rechnet umgekehrt von der Laufzeit aus: Annuität = Darlehen × qⁿ × (q − 1) ÷ (qⁿ − 1), mit q = 1 + Zins und n = Laufzeit. Beide Wege führen zum selben Darlehen.
Wie viel Darlehen bekomme ich für meine Wunschrate?
Teilen Sie die Jahresrate durch die Summe aus Zins und Tilgung. Bei 1.500 € im Monat, 4,54 % Zins und 2 % Tilgung sind das rund 275.229 €. Ob die Bank so viel finanziert, hängt zusätzlich von Einkommen, Eigenkapital und Beleihungswert ab – das zeigt unsere Haushaltsrechnung.
Wie lange dauert es, bis ein Annuitätendarlehen getilgt ist?
Das hängt vor allem von der anfänglichen Tilgung ab. Bei 4,54 % Zins und 2 % Tilgung dauert es rund 26 Jahre, mit 3 % deutlich kürzer. Die Rechnung gilt nur bei gleichbleibendem Zins – nach der Zinsbindung wird die Restschuld zum dann gültigen Zins weiterfinanziert.
Was ist der Unterschied zwischen Annuitätendarlehen und Tilgungsdarlehen?
Beim Annuitätendarlehen ist die Rate gleich, der Tilgungsanteil wächst. Beim Tilgungs- oder Abzahlungsdarlehen ist die Tilgung gleich – die Rate ist am Anfang am höchsten und sinkt dann, weil die Zinsen abnehmen. Für Immobilienkäufer ist die gleichbleibende Rate meist besser planbar.
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