Tilgungsrechner mit Tilgungsplan

Mit Darlehensbetrag, Zins, anfänglicher Tilgung und dem Jahr der Auszahlung. Jeden Monat wird der Zins auf die aktuelle Restschuld berechnet; was von der festen Rate übrig bleibt, tilgt das Darlehen. Weil die Restschuld sinkt, wächst der Tilgungsanteil von Monat zu Monat. Der Rechner oben macht genau das und zeigt die Restschuld zum Ende jedes Jahres. Verbindlich ist die Zahl in Ihrem Kontoauszug oder der Valutenbestätigung Ihrer Bank.

Banken verlangen meist mindestens 1 bis 2 % anfängliche Tilgung. Bei 1 % dauert die Rückzahlung beim heutigen Zinsniveau oft über 40 Jahre, und nach zehn Jahren ist erst ein kleiner Teil getilgt – das Risiko einer teuren Anschlussfinanzierung bleibt hoch. Mit 2 bis 3 % sinkt die Restschuld spürbar schneller, die Rate steigt aber entsprechend. Die Tabelle auf dieser Seite zeigt den Zusammenhang für 300.000 €.

Jeder Euro Sondertilgung senkt die Restschuld sofort und spart über die restliche Zinsbindung Zinsen in Höhe des Darlehenszinses – bei rund 4,5 % ist das eine sichere Rendite, die kaum eine andere Anlage bietet. Voraussetzung ist ein vereinbartes Sondertilgungsrecht, meist 5 bis 10 % der Darlehenssumme pro Jahr. Behalten Sie trotzdem eine Liquiditätsreserve: Getilgtes Geld bekommen Sie nicht zurück.

Ein Tilgungsplan listet für jedes Jahr auf, wie viel der Raten auf Zinsen und wie viel auf Tilgung entfallen und wie hoch die Restschuld danach ist. Er zeigt, wo Sie am Ende der Zinsbindung stehen – und damit, wie viel Sie anschließend neu finanzieren müssen. Den Plan aus dem Rechner können Sie ausdrucken oder als PDF speichern.

Sie wird mit einer Anschlussfinanzierung weiterfinanziert – zum dann gültigen Zins, bei der bisherigen Bank oder einer anderen. Wer das Zinsrisiko begrenzen will, kann sich den Anschlusszins bis zu fünf Jahre vorher mit einem Forward-Darlehen sichern. Wie viel das kostet und ab wann es sich lohnt, zeigt unser Forward-Rechner.