Was kostet ein Versicherungsmakler? Die Courtage ehrlich erklärt

Die Beratung und Betreuung durch einen Versicherungsmakler ist für Sie als Kundin oder Kunde in der Regel kostenlos. Der Makler erhält eine Courtage von der Versicherungsgesellschaft, bei der Ihr Vertrag zustande kommt – und diese Vergütung ist in den Versicherungsbeiträgen bereits einkalkuliert. Wie dieses Prinzip funktioniert, ob Sie ohne Makler günstiger fahren und wo es Ausnahmen gibt, erklären wir hier ehrlich und ohne Kleingedrucktes.

So funktioniert die Courtage

Kommt über einen Makler ein Versicherungsvertrag zustande, zahlt die Versicherungsgesellschaft ihm dafür eine Courtage – meist als Teil beim Abschluss und als laufende Vergütung für die Betreuung des Vertrags. Wichtig zu verstehen: Diese Vergütung ist Bestandteil der Beitragskalkulation des Versicherers. Sie zahlen also keinen separaten Rechnungsbetrag an den Makler; seine Arbeit wird aus dem Beitrag finanziert, den Sie ohnehin an den Versicherer entrichten.

Die laufende Courtage hat dabei einen für Sie angenehmen Nebeneffekt: Der Makler wird nicht nur für den Abschluss bezahlt, sondern auch dafür, dass er Ihre Verträge dauerhaft betreut – bei Änderungen, Fragen und im Schadenfall.

Zahle ich ohne Makler weniger?

Die naheliegende Frage – und die Antwort überrascht viele: In der Regel nein. Bei klassischen Tarifen sind die Vertriebskosten einkalkuliert, egal auf welchem Weg der Vertrag zustande kommt:

• Beim Vertreter steckt statt der Courtage eine Provision im Beitrag – das Prinzip ist dasselbe. Worin sich die beiden Rollen sonst unterscheiden, zeigt unser Vergleich Versicherungsmakler oder Vertreter?
• Beim Abschluss direkt beim Versicherer zahlen Sie üblicherweise denselben Tarifbeitrag – nur ohne unabhängigen Ansprechpartner an Ihrer Seite.

Sie verzichten beim Direktweg also in der Regel nicht auf Kosten, sondern auf Leistung: Bedarfsanalyse, Marktvergleich, laufende Betreuung und Unterstützung im Schadenfall. Was genau dazugehört, haben wir im Beitrag Was macht ein Versicherungsmakler? beschrieben. Und oft findet ein Makler durch den Vergleich vieler Gesellschaften ohnehin einen Tarif, der besser oder günstiger ist als das Angebot, das Sie selbst gefunden hätten.

Die Ausnahme: Honorarberatung

Es gibt Konstellationen, in denen statt der Courtage ein Honorar vereinbart wird – etwa bei speziellen Nettotarifen ohne einkalkulierte Vertriebskosten oder bei reinen Beratungsleistungen ohne Vermittlung. Entscheidend ist: Ein Honorar darf nie durch die Hintertür kommen. Es muss vorab ausdrücklich und transparent vereinbart werden, damit Sie vor der Beratung wissen, was auf Sie zukommt. Für die klassische Vermittlung und Betreuung über einen Makler ist das aber die Ausnahme – der Regelfall bleibt die Courtage, ohne Zusatzkosten für Sie.

Transparenz: Das dürfen Sie erwarten

Seriosität erkennen Sie nicht am Preis, sondern an der Offenheit. Jeder Vermittler muss Ihnen beim ersten Kontakt seine Erstinformation aushändigen – mit Status (Makler, Vertreter, Mehrfachagent) und Registrierungsnummer im öffentlichen Vermittlerregister. Und auf die Frage „Wie werden Sie eigentlich bezahlt?" sollte es eine klare Antwort geben.

Bei uns lautet sie: Als Versicherungsmakler in Hagen werden wir über die Courtage der Versicherungsgesellschaften vergütet – Ihre Beratung und Betreuung ist für Sie kostenlos, vom ersten Gespräch bis zur Schadenbegleitung. Das gilt für private Verträge genauso wie für Gewerbekunden und die betriebliche Altersvorsorge im Unternehmen. Dass diese Rechnung für unsere Kundinnen und Kunden aufgeht, zeigen über 500 Google-Bewertungen (4,9 ★).

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Häufige Fragen

Muss ich für den Wechsel zu einem Makler etwas bezahlen?

Nein, in der Regel nicht. Mit einem Maklermandat übernimmt der Makler die Betreuung Ihrer bestehenden Verträge – ohne Gebühr und ohne dass Verträge gekündigt werden müssen. Seine Vergütung erhält er weiterhin über die Courtage der Gesellschaften.

Wird meine Versicherung teurer, wenn ein Makler sie betreut?

Nein. Sie zahlen über einen Makler in der Regel denselben Tarifbeitrag wie beim Abschluss direkt beim Versicherer – die Vergütung des Vertriebswegs ist in beiden Fällen einkalkuliert. Häufig führt der Marktvergleich sogar zu einem besseren Preis-Leistungs-Verhältnis.

Woher weiß ich, wie mein Vermittler vergütet wird?

Aus der Erstinformation, die Ihnen jeder Vermittler beim ersten Geschäftskontakt aushändigen muss – und im Zweifel durch direktes Nachfragen. Ein seriöser Makler beantwortet die Vergütungsfrage offen; ein vereinbartes Honorar muss immer vorab transparent gemacht werden.

Gilt das Courtage-Prinzip auch bei der betrieblichen Altersvorsorge?

Ja. Auch bei der bAV ist die Beratung für Unternehmen und Mitarbeitende über uns als Makler kostenlos; vergütet werden wir über die Courtage der Versicherungsgesellschaft. Alle Details dazu finden Sie auf unserer Seite zur betrieblichen Altersvorsorge.

Dieser Beitrag ersetzt keine individuelle Beratung. Wenn Sie wissen möchten, was eine unabhängige Betreuung für Ihre konkreten Verträge bedeutet, sprechen Sie uns gern an – kostenlos und unverbindlich.