Immobilienverrentung & Leibrente: Wohnen bleiben, Kapital erhalten – die Modelle im ehrlichen Vergleich

Kurz beantwortet: Immobilienverrentung heißt: Sie verkaufen Ihre Immobilie ganz oder teilweise, bleiben aber wohnen — bezahlt wird mit lebenslanger Rente, Einmalbetrag oder einer Kombination. Die vier gängigen Modelle sind Leibrente, Verkauf gegen Einmalzahlung mit Wohnrecht oder Nießbrauch, der Teilverkauf und schlicht der Vollverkauf mit Umzug. Sie unterscheiden sich erheblich: in der Absicherung (Grundbuch!), im erzielten Gegenwert und in der Frage, was für die Erben bleibt. Als Makler ohne eigenes Verrentungsprodukt vergleicht die R&G Wirtschaftskanzlei in Hagen die Modelle neutral — inklusive der ehrlichen Antwort, dass der Vollverkauf rechnerisch oft am besten abschneidet.

Modell 1: Leibrente — Sicherheit mit Abschlag

Bei der klassischen Leibrente verkaufen Sie Ihr Haus und erhalten statt (oder neben) einem Einmalbetrag eine lebenslange monatliche Rente, gesichert durch eine Reallast im Grundbuch, plus ein lebenslanges Wohnrecht. Der Käufer trägt Ihr Langlebigkeitsrisiko — lebt der Verkäufer länger als kalkuliert, zahlt er drauf.

Genau deshalb gilt: Die Summe aus Rente und Wohnrecht liegt deutlich unter dem Marktwert — der Abschlag ist der Preis für Sicherheit und Verbleib. Die Höhe hängt von Alter, Objektwert und Vertragsgestaltung ab. Kritisch prüfen: Wertsicherungsklausel (Inflationsanpassung), Rückfallklauseln bei Zahlungsausfall des Käufers und wer künftig die Instandhaltung trägt.

Modell 2: Verkauf mit Wohnrecht oder Nießbrauch — der Einmalbetrag

Statt einer Rente erhalten Sie den (um den Wohnwert reduzierten) Kaufpreis sofort als Einmalbetrag und behalten ein im Grundbuch eingetragenes Recht:

• Wohnrecht: Sie dürfen selbst dort wohnen — nicht vermieten.
• Nießbrauch: das stärkere Recht — Sie dürfen wohnen oder vermieten, etwa wenn Sie später ins Pflegeheim ziehen und die Mieteinnahmen brauchen.

Dieses Modell ist transparenter als die Leibrente (keine Lebenserwartungs-Wette) und lässt sich seriös durchrechnen: Marktwert minus kapitalisierter Wert des Wohnrechts. Es ist auch das übliche Modell bei der Übertragung innerhalb der Familie — dort oft die beste Verrentung überhaupt, weil die Marge eines Anbieters entfällt (Immobilie verschenken oder übertragen).

Modell 3: Teilverkauf — das teure Bequemlichkeitsmodell

Beim Teilverkauf verkaufen Sie bis zu 50 % an einen Anbieter und zahlen fortan ein laufendes Nutzungsentgelt auf den ausgezahlten Betrag — wirtschaftlich ein Zins, dazu bleiben Instandhaltung und beim späteren Gesamtverkauf ein Durchführungsentgelt bei Ihnen. Warum das Modell in unserem Vergleich regelmäßig am schlechtesten abschneidet, haben wir ausführlich aufgeschrieben: Teilverkauf — die ehrliche Rechnung.

Modell 4: Vollverkauf und passender wohnen — die unterschätzte Alternative

Rechnerisch schlägt der klassische Weg die Verrentungsmodelle meistens: zum Marktwert verkaufen, kleiner und passender wohnen, das freigewordene Kapital selbst einteilen. Kein Abschlag, keine Anbieter-Marge, volle Flexibilität — dafür der Umzug. Für viele ist genau der ohnehin sinnvoll (Barrierefreiheit, Nebenkosten, Gartenarbeit); wie der Umstieg gelingt, zeigt der Leitfaden Immobilie verkleinern im Alter.

Wie Sie die Modelle fair vergleichen

1. Marktwert zuerst — ohne neutralen Wert (Marktwertermittlung, kostenlos) können Sie kein Verrentungsangebot beurteilen; jedes Angebot rechnet gegen diesen Wert.
2. Gesamtrechnung über realistische Zeiträume — Rente/Einmalbetrag plus Wohnvorteil minus laufende Pflichten (Instandhaltung! Nutzungsentgelt!) über 10, 15, 20 Jahre.
3. Grundbuch-Absicherung prüfen — Wohnrecht, Nießbrauch oder Reallast erster Rangstelle sind nicht verhandelbar; ungesicherte Versprechen sind keine.
4. Erben einbeziehen — jedes Modell verändert, was bleibt; das offene Gespräch vorher erspart den Streit nachher. Steuerliche Gestaltung gehört zu Steuerberater oder Notar.

Sie überlegen, ob Verrentung für Ihr Haus in Hagen oder dem Märkischen Kreis passt? Wir rechnen die Modelle neutral gegeneinander — auch mit dem möglichen Ergebnis, dass Behalten oder ein Familienmodell gewinnt: Termin vereinbaren.